为鼓励金融创新,促进互联网金融健康发展,明确监管责任,规范市场秩序,央行等十部委于7月18日联合印发了《关于促进互联网金融健康发展 的指导意见》(银发〔2015〕221号,以下简称《指导意见》)。这部“基本法”的出台对P2P行业带来了正面的支持,但同时P2P平台也面临着倒闭潮 的危机......在此,网贷中心小编为您汇总多方信息,全面解读基本法的出台给P2P行业带来了什么影响?
对于P2P网贷来说 《指导意见》明确了五点:
  • 1

    确立了P2P网贷的合法地位,P2P网贷不再是好像游走法律边缘的行业了,其受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范,由银监会监管;
  • 2

    p2p网贷平台只能是信息中介,为借贷双方提供信息服务;
  • 3

    符合条件的银行业金融机构担任资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理;
  • 4

    监管机构积极支持第三方机构为P2P网贷提供数据研究及征信服务;
  • 5

    监管机构鼓励传统金融机构涉足新型的互联网金融业务,加大与互联网金融产业机构的合作互动。

二、《指导意见》出台的影响

对P2P平台
P2P平台得以正名 公司密集增加注册资本。《指导意见》的出台,将有很多平台为了突破待收金额限制扩大业务量,不得不进行增资。一方面是做足注册资本以赢取市场信任,另一方面是做大杠杆率的“分母”,以承载更多业务量。
一些小型公司对公众的吸引力及可信度将会下降,缺乏背景与规模的中小型公司生存空间也会受到极大压缩,一场大规模的兼并重组或将到来。业内人士预测,90%的平台面临关门或转型。
对投资者
1、知情权

第十五条中,《意见》明确提出了平台机构有义务披露平台的经营活动和财务状况,同时特别强调要让投资者对投资的风险有充分的了解。

P2P平台有了明确的义务向投资者定期公布运营、财政状况,给投资者提供选择空间而非使用不实信息诱导投资者投资。

第十六条从维护消费者权益的角度进一步进行了阐释,指出严禁不实宣传、强制捆绑销售。

可以预见到,“高回报零风险”的虚假宣传将会逐渐消失,而国家对于有哪些信息是P2P平台必须披露的会有更加详细而明确的规定。

2、资金安全

《意见》中已确认网络P2P平台属于银监会的管辖范围,如果投资者的资金使用和偿还出现问题而平台又拒绝赔偿或者无法赔偿,完全可以向银监会投诉。

平台的钱被托付给银行,机构本身不经手客户的资金,只按照客户双方的要求当作借贷双方的操作中介的话,“资金池”问题就很难再出现。

3、个人信息安全

第十七条提出平台有义务保护好消费者(包括投资者和借贷者)的个人信息,不得非法买卖、泄露客户个人信息。 影响:

未来国家还会进一步制定更加详细的监管细则和技术安全标准,以切实保证在网络P2P平台登记的个人信息不会被用于平台交易以外的其他用途。

三、P2P网贷的法律应对
  • 1、P2P网贷中的借贷个体包不包括企业?

    《指导意见》第八条规定“个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴”。

    如何应对:可以推论出,P2P网贷属于民间借贷,那么P2P网贷就应包括非金融企业与公民之间的借贷。但是,非金融企业之间的直接借贷,是我国法律所禁止的,所以P2P网贷不应包括企业之间的借贷。

  • 2、“不得提供增信服务”如何应对?

    指导意见要求个体网络借贷机构”不得提供增信服务,不得非法集资“。这一点如果执行,那么p2p网贷平台自身对债权债务的担保将会被禁止。

    如何应对:从理论上讲,无论如何,个人为个人合法担保都是法律应当允许的。因此,只要网贷平台设计的法律方案符合互联网金融政策的总体要求

  • 3、P2P网贷平台如何应对第三方存管制度?

    第三方资金存管制度会在央行制定细则后全面实施。届时,那些P2P网贷平台自融、发假标活跃平台人气、超过借款人借款金额的借款标,将难以继续。

    如何应对:这方面,网贷平台需要密切关注央行细则的动向。即使央行细则出台后,上述这些行为仍然会存在。只是从网上转入网下。这好比融资担保公司规定的出台。

四、专家观点碰撞
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