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如何审查个人银行流水

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缘定三生

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发表于 2018-12-21 10:25:20 | 显示全部楼层 |阅读模式

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关于银行的基本知识
1)中国四大银行是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行 、中国建设银行(工,农,中,建),俗称四大行。
2)五大国有银行:中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行。
3)全国性股份制商业银行:邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、兴业银行、民生银行、华夏银行、光大银行、浦发银行、深圳发展银行、广东发展银行、北京银行、青海银行、上海银行、恒丰银行、浙商银行、江苏银行,杭州银行、宁波银行、南京银行、渤海银行等为代表的城商行,或以前的城商行转制成为全国性股份制商业银行。
什么是个人银行流水
个人银行流水是指在一定时期内,客户在银行开立账户的收入与支出的明细账单。意思是说,比如你这张银行卡在近半年内的存款和取钱的明细记录。一般信贷公司需要的基本都是个人的近半年经常使用的银行卡流水,简称:近半年个人银行流水。如果申请人名下有公司,且经常走账是在对公账户,则贷款资料同时还需要提供公司的对公账户。
看流水主要看什么:
第一,看账户名称。先确定这份银行流水是客户本人的,如流水开头有户名,是不是客户的名字,一看便知。
第二,看流水的交易明细。看每月有无大额走账,跟客户的收入水平是否相符
这里需要特别提醒一下,交易明细其实是看流水当中最重要的一部分,这一项不仅可以看出客户的个人水平,还有一些隐性的东西,比如客户房贷每月的扣款记录,是否还款正常,每月有没有固定的第三方扣款记录,还款日期和金额是否一致等。
第三,看月底余额。如果个人的银行账户每月的月底余额比较充足,说明这个人的资金并不紧张。
第四,看商户/网点号及其名称。这里主要看一下客户经常交易的网点是否在一个城市。
第五,看对方户名。这里主要是看交易的对方账户详情,一般银行流水都会有显示,比如是第三方扣款也会显示对方账户明细的,所以这里也要注重看一下。

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偶尔光临

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发表于 2018-12-25 15:00:10 | 显示全部楼层
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缘定三生

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 楼主| 发表于 2019-1-4 10:30:30 | 显示全部楼层
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 楼主| 发表于 2019-1-10 10:43:50 | 显示全部楼层
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 楼主| 发表于 3 天前 | 显示全部楼层

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