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个人投资理财规划 要开始做了了解一下

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伴坛终老

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发表于 2018-9-28 14:41:26 | 显示全部楼层 |阅读模式

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个人理财计划的方向便是包管财政安全和实现财政自由。起主要包管财政安全,然后才是谈财政自由的事。像我们这边的读者,绝大多数照旧以工薪阶层为主,手里普通也没几多活动资金,主要以有几万,几十万的人居多,过百万乃至过万万闲钱的终究是少数。
  固然禁受了高等教诲的洗礼,但是在个人理财计划方面,绝大多数都是一片空缺。更多的也是逗留在记载好收入、支出、净收入等的记账阶段,再加上一个“人挣钱和钱挣钱”等一些根本的理念上。
  今年尤其是上半年,当经济情势情况比较差往后,假如财产计划仅逗留在只装备屋子和P2P资产方面,的确是远远不足的,个人财产整体抗突发性危害才能也很低,比如大情况情势的变革。
  合理的理财规划,它主要包括八个方面,个人认为按重要程度级别排序应该是:
  (1)现金规划;
  (2)消费支出规划;
  (3)投资规划;
  (4)教育规划;
  (5)风险管理和保险规划;
  (6)税收筹划;
  (7)退休养老规划;
  (8)财产分配与传承。
  下面简单说一下这些方面的注意事项。
  一、现金规划
  这一块主要是要让自己平时钱够用,日常生活开支的钱肯定要保留,突发意外的现金储备也要保留一部分,一般来说自己手里面保留的现金或者现金等价物,要够自己维持3-6个月的开支,然后是考虑去做其他的消费问题。网上为什么有那么多人跑去贷款,其实很多是在现金规划上没做好,搞的自己没钱用,才被逼去借钱来维持开支,这很容易是个无底洞,如果现金规划上做不好。
  二、消费支出规划
  在国人中的消耗计划便是买房,其次便是攒钱去旅游一场或许买个比较大型的物件等等。关于买房方面,刚结业的人哪有钱买房,要么是住公司分派的宿舍,要么便是本人租屋子住。本人工作肯定年限,攒到肯定存款后,往往思索的便是三种决议,一种是旋里村修屋子,走这条路的还不少,第二种便是持续租房住;第三种便是在本人上班的地方买房或许回本人故乡对应的都会买房。
  我个人的观点来说,只要农村家里面的房子没有安全性的问题的话,还是尽量不要在农村修,因为农村的房子只有使用价值,而且实用价值上,自己的孩子未来上学老人医疗都很不方便,我关注过这类人,他们毕业后去沿海打拼,然后有钱了回农村修房子,等小孩上学后,又会送到较近的城市里面上学,自己小两口在外打工,父母照顾小孩,结果农村的房子反而闲置,很不划算。
  关于租房的话,它更合适于刚结业的年轻人,其次便是工作很不波动的人,另有一个便是对当地房价的将来很没有把握的人。的确这一块大众没须要不断盯着北上广深,北上广深终究是少数地区,绝大多数的人照旧生存在别的地区。
  关于买房方面的话,有条件照旧赶早把刚需房处理掉,这个是除了有钱用以外,应该做的事变,的确对好多年轻人来说,有房更有利于处理个人的终身大事。即即是已婚的,也应该尽快买个屋子,让往后本人能有个安居之所。固然如今看法很开放,但住别人的屋子和住本人的小屋子,那觉得便是纷歧样了。
  三、投资规划
  这一块的内容太大的,它往往是根据人不同年龄,不同的收入,不同的风险承受能力等等,来选择适合自己的投资工具。常用的投资工具根据风险高低来排序,由低到高主要是:银行存款---国债---货币基金---公司债券、债券基金---股票基金、绩优股----房地产----成长型股票---投机性股票---期货、期权等衍生品。因为不同的P2P平台的风险差距非常大,它的风险范围大致在公司债券---期货的风险范围以内。外人看股票,看基金看到的绝大多数认为是亏,其实银行、证券公司那帮人,只要你跟他一提P2P,特肯定想到的是跑路和诈骗,而且这些观点还要被那些人各种谣传,有点像以前新闻一报道禽流感来了,农贸市场里卖猪肉、卖鱼肉的商贩肯定会疯传鸡鸭肉不能吃是一样的道理,患禽流感的鸡鸭毕竟是少数,即使闹的再凶,也不代表鸡鸭肉完全不能吃,只不过消息在被各种传递后,负能量被诬陷放大了,现在在回过头看,农贸市场的鸡鸭肉不能吃吗?其实现在想想很多谣言也挺荒唐的,目前P2P行业里面也有类似的现象。
  这一块对于正规的投资品种来说,风险越高,收益也越高,收益越高的出现亏损的几率也更高。
  四、教育规划
  孩子上学的确是一笔不小的开销,早一点规划好,等孩子上学后家庭压力要小得多,这个具体的开销要根据所处地区和实际需求改变,比如欠发达地区的开支会比发达地区的要少,孩子要出国留学的开支要比国内正常升学的开支要大。这一块主要的方法是可以买一点教育型的保险基金,还有是申请助学贷款,助学贷款其实主要你是考进大学的都可以去申请的,这个跟家境无关,是福利政策,还有是一些奖学金,现在高中和大学都有这些,尤其是好的大学里面奖学金种类非常丰富,计划去国外的也可以考虑这些作为出国留学计划中的内容。
  五、风险管理和保险规划
  这一块谈风险的目的是为了保险,因为首先要有风险才能有保险,没有风险,买保险没什么意义。保险更多还是起保障性功能的,你不能拿买的保险去跟P2P、股市、基金比谁受益更高,那肯定是不合理的。尤其是今年上半年这一波危机后,个人也感受到了配置保险的意义,后面我们也会尽量抽出更多的精力来研究保险。
  目前保险主要是财产保险、人身保险。财产保险主要还是车险等考虑。人身保险的话主要是重疾病保险、和意外伤害保险。你看轻松筹上面那么多发起募捐的,其实这些人是没有配置保险的结果,不可能任何人只要得了重病,跑去轻松筹上面募捐啊,这种模式未来还是不太合理。其它的还有教育险,年金险等等。
  别的税收谋划、退疗养老计划、财产分派与传承这三项方面临我们来说作用要小的多,税收谋划方面主要触及的往往便是个人所得税,这一块的确普通有公司财政在把关,因而也不太需求本人费心,关于个体运营户和小微企业主来说,触及到的税收方面只是会更多些,研讨它的目标主要便是在不偷税漏税的条件条件下,奈何公道避税。养老计划方面,现在国人常用的方法便是购置养老保险,这个便是多缴多得,除了养老保险外,也能够思索年金险等等,对往后养老也是有协助的;财产分派与传承,这一块离我们平凡老黎民更悠远了,如今谈也没啥意义。

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