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【网贷中心】东方车贷实地考察报告

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发表于 2016-7-5 23:31:54 | 显示全部楼层 |阅读模式

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考察媒体:网贷中心
考察时间:2016年6月21日
考察人员:张铧艺 朱思成

免责声明:
本走访报告中所提供的信息仅供参考。走访报告不构成投资建议!走访报告根据走访人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。理财有风险,投资须谨慎!

  前言

  近两年,伴随着互联网金融的快速发展,p2p网贷行业发展之快亦令人目不暇接。网贷行业的快速发展引起了社会各界的广泛关注,投资群体不断壮大。但是由于目前研究网贷的机构较少,行业内缺乏专业的研究成果,且难以获取网贷平台详细真实的资料,导致人们对网贷平台无法深入了解。

  为了加深社会群体对网贷平台的客观了解和认识,网贷中心考察团队深入深圳P2P平台,重点详细考察网贷平台的业务流程和相关的风控体系,在此基础上提供一个公开了解网贷平台的渠道。

  本次网贷中心考察对象为P2P网贷平台“东方车贷”,东方车贷总经理陈兆亮向考察团队介绍公司情况及理念,并对平台风控体系及制度做了详细说明。考察团队与相关部门人员进一步沟通,对借款项目进行现场抽查,考察项目真实性及其具体操作情况。

  根据以上考察走访,我们本着客观、真实、公正的原则,对平台进行以下总述。活动采取与高管及相关负责人面谈、业务资料抽验等多种方式,通过实地走访了解平台的操作细节。

报告摘要

平台名称东方车贷
公司名称深圳市东方快车投资管理有限公司
平台网址http://www.dfkcp2p.com
法人代表王旭
注册日期2015年1月8日
上线日期2015年3月26日
公司电话400-863-3378
公司所在地深圳市南山区大冲商务中心1栋2号楼1808室
注册资本1000万元
平台备案粤ICP备15007212号
线上交易额5856.24万元
为投资人赚取的收益104.74万元
每月成交额600万元以上
投资利率14%-18%
标的平均期限4.2个月
业务模式P2P理财、以租代购
资金托管第三方托管
平台股东王旭、 伍旺明、 陈兆亮


SWOT分析
S(优势)
W(劣势)
1.平台高管有多年民间借贷经验。
1.上线运营时间较短。
2.目前零逾期。
2.理财业务增长较慢。
3.有风险保证金。
3.满标时间较长。
4.用户体验

  O(机会)
  T(威胁)
市场需求量大。
1.商业模式容易被复制。

2.容易受政策影响。

一、考察平台基本信息

1、公司简介
东方车贷网是深圳市东方快车投资管理有限公司旗下专注于消费金融领域细分市场——汽车金融的创新型互联网金融平台。该平台开展了购车贷款业务,也就是大家通常说的以租代购或者0首付购车。目前东方车贷已与深圳市廉价汽车服务有限公司达成战略合作。
平台员工和领导均有互联网金融行业相关背景,通过互联网技术为具有持续性、广泛性的需求提供更高效、更低成本的个人购车与综合解决方案

2、理财产品
汽车租赁

3、平台项目风控
贷前
根据客户客人情况评定是否给于借款。
填写借款信息表、实地考察并进行贷前审核。
调查借款用户综合情况并根据具体情况判断真实身份信息。

贷中
车辆安装GPS监控,对客户进行定期回访并做数据分析,及时反馈给平台市场人员。

贷后
提供借款人售后服务,对逾期项目进行催收,或收回客户车辆。
相关流程:
客户自由选择满意的车辆→汽车公司提供报价→客户确认签订购车协议→平台风控收集资料审核通过→发标。

4、管理和运营团队

王旭:联合创始人兼法人

个人简历
毕业于郑州大学法律系;
8年部队服役经历,曾荣立三等功;
2013年起从事小额贷款以及投资理财行业,具有丰富的民间借贷管理经验;
2014年创建深圳市东方快车投资管理有限公司,创立东方车贷品牌;


陈兆亮:联合创始人兼总经理

个人简历
1996年毕业于徐州化工学院;
5年时间参与银行支付清算信贷收单等相关版块业务;
7年中小企业管理经验,长期从事风控规则设定、市场定位、企业管理等工作;


管理团队详细见官网介绍:http://www.dfkcp2p.com/home/aboutUs.html?id=39
公司相关证照详见:http://www.dfkcp2p.com/home/aboutUs.html?id=20
公司在全国企业信用信息公示系统公示信息:http://gsxt.gdgs.gov.cn/aiccips/index

人员结构:总经办3、车贷3名风控3名、车管1名、财务3名、技术8名、运营推广部6名、客服4名、人事行政2
平台用人理念:任人为贤。

QQ图片20160705222413.gif

公司证件照
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企业信息
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平台主要人员信息
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公司在深圳信用网系统公司信息:
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考察团与平台管理层座谈:

1、问:平台的风险保证金或备用金是多少?
答:目前的风险保证金大约170万,在工商银行开户,以后还会追加更多。

2、问:平台投标结束后有没有电子合同?
答:有,每个标的都有电子版协议。

3、问:平台的提现模式是?
答:我们一直以T+0模式,即当天提现当天到账。

4、问:平台的坏账率是多少?
答:目前是0零坏账,以后也会尽力将坏账率降到最低。

5、问:如果贵平台借款出现逾期、坏账,会采取何种方法追回欠款?
答:我们会先启动风险备用金给投资人进行赔付,再给借款人通过一定的方式施加的压力,促使追回欠款。例如,会致电借款人亲友,督促还款。

6、问:平台是否收取投资人管理费?
答:不收取。

7、问:平台走第三方资金托管吗?
答:平台将于7月开通第三方资金托管 “双乾支付”

运营人员与办公环境

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左一为运营总监陈宁,中间为总经理陈兆亮。

图下为公司运营团队和办公环境:
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二、平台其他数据

平台会员人数:5689
总标数:81
平均综合利率:16.0%
平均借款周期:4.2个月
平均借款金额:18万
活跃用户:300+人
在投人数:200+人
股东及占股比例:

股东
入股资金(万元)
占股比例(百分比)
王旭
350
35%
伍旺明
350
35%
陈兆亮
300
30%

用户体验小结

网站整体:简洁、美观、直观,体验度为中等。
满标速度:较慢
信息披露:较全

三、平台借款项目审核

考察人员在平台所发标的随机抽查出一份,以下为东方车贷提供的借款资料。


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从提供的资料中随机抽取一份借款标进行审核

抽查东方车贷借款资料:
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借款人个人征信报告
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抽查小结:

经核实
借款标名称:赵先生购车续借款5W1-1    标号:J1403
借款人:赵某业
借款金额:5万元
年利率:14%
借款期限:1个月
借款用途:购车贷款
借款人月收入:10000元,个人信用良好,还款意愿较强。

从抽取的借款项目中,平台提供的资料较为齐全:借款人身份证(复印件)、机动车驾驶证(复印件)、个人征信报告、个人信息表、签订借款合同。借款成功后,购买的车辆产权登记在公司或公司法人名下,公司保留备用钥匙,车内将安装GPS定位。

项目借款成功后会对借款人进行回访考察,并对考察结果做出详细反馈。


借款标截图
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借款项目详情:
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借款人信息披露:
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投资人投资记录:
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借款人车辆:
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东方车贷对借款人的车辆进行GPS实时跟踪,跟踪信息每3分钟刷新一次。车辆位置准确,包括车辆行驶方向、速度、里程、街道信息、车辆熄火等。

车辆跟踪信息:

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四、其他:

总结与平台展望


通过考察调研过程中,总体认为平台管理较为严格,风控技术和流程较为合理。平台负责人具备良好的金融及相关知识,对民间借贷有相当丰富的从业经验。

东方车贷的盈利模式为纯线上模式,业务来自平台业务员,以口碑营销为主,平台通过收取借款人提现手续费、息差、违约资产处置收入,业务主要集中在深圳地区。平台的车辆均为新车,而且车贷本身对车辆变现较为容易,安全系数也较高。若产生借款逾期,平台会以风险备用金先行回购投资人债权。

在考察中的得知,目前东方车贷交易额每月约600万以上,规划中预计半年内5千万,一年后增长至3个亿。


平台成长时间线


2015-01:深圳市东方快车投资管理有限公司正式注册成立。
2015-03:东方快车平台正式上线投入运营。
2015-10:手机WAP版正式上线,接入手机微信平台。
2016-01:东方车贷APP安卓版正式开发上线。
2016-03:东方车贷iOS版正式开发上线。



为便于报告使用人正确理解和使用本考察报告,兹声明如下:
1、报告本着诚信原则,对考察对象进行实地调查;通过与相关人员沟通及对部分项目档案资料抽查,网贷中心在遵循了客观、真实、公正的原则上出具了此报告。
2、本报告引用的数据由考察对象提供,我们不对资料的真实性、完整性作任何担保。
3、本报告的有效期为报告发布日起半年。
4、本报告作为考察报告,报告内容仅供参考,不提供任何投资建议。
5、网贷有风险,投资需谨慎。我们不对任何人因使用本报告中的任何内容所引致的损失负责任。
6、本报告内容未经本公司授权,不得进行任何形式的发布、出售、修改。报告转载请注明出处。
7、如果您对报告有疑问或对P2P网贷平台有了解和考察的需求,欢迎随时联系我们。

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偶尔光临

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发表于 2016-7-6 10:47:11 | 显示全部楼层
汽车租赁相对安全   希望是个好平台

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偶尔光临

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发表于 2016-7-8 09:43:49 | 显示全部楼层
怎么一年多了还只有这么点交易额?

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偶尔光临

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发表于 2016-7-10 16:19:04 | 显示全部楼层
7.7跑七家

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发表于 2016-7-23 14:48:25 | 显示全部楼层
论坛也有你们的

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偶尔光临

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发表于 2016-8-15 10:54:09 | 显示全部楼层
我是这平台的投资者,时间不长,今年四月份开始的。平台嘛,还行,小而美。总经理陈总经常在投资群里给大家普及p2p行业资讯,也常常当客户到深夜,投资者有疑问都可以问他,大家还是挺信任他的,群里氛围轻松愉快。想了解的可以加我扣扣1828163383呀,最近平台在搞活动,庆祝托管上线,奖励0.58%,还有推荐奖,写我为推荐人的统统有奖
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