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P2P网贷豫商贷的未来展望

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发表于 2013-12-24 09:10:22 | 显示全部楼层 |阅读模式

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豫商贷为有资金需求和理财需求的个人和企业搭建了一个公平、透明、安全、高效的网络互动平台。用户可以在豫商贷上发布借款请求,满足个人和企业的资金需求;也可以把自己的闲余资金通过豫商贷出借给有资金需求且信用良好的个人或者企业,在获得较高资金回报率的同时帮助了他人。
目前P2P网贷模式有四种,
1.无担保线上交易模式。即网贷平台只充当“牵线人”,不承诺保障出资人的本金。这种形式更加贴近美国p2p网贷平台,但在我国信用体系还未健全的阶段,难获得出资人的青睐。
2.有担保线上交易模式。即网贷平台不是单纯的中介,其通过与担保机构合作,贷前核实借款人信息以保障平台上出资人的本金,同时还负责贷中、贷后的资金管理,同时扮演担保人和联合追款人的双重角色。这种形式可控性较强,投资风险较低,但相应的收益率也较低,而对于网贷平台来说,成本负担更重。
3.线下交易模式:即网络平台只起到传播消息的渠道,有意愿交易的双方需当面洽谈,类似于民间借贷方式,要求借款人抵押,对出资人提供担保。这种方式风险较低,收益也小,而且受到一定的地理环境因素制约。
4.线上线下相结合交易方式:即设定一个额度参数,交易额在参数以下的完全实行线上模式,超过参数界定范围则可选择实行线下交易模式,注重实地考察并要求实物抵押。这种模式结合了单纯线上或线下交易的优势,是目前较为理想的一种国内P2P网贷交易平台发展模式。而豫商贷网贷平台的发展模式就是线上和线下相结合的发展模式。      
同时随着网贷行业的发展,期间也存在一些严重的问题,在中国,个人信用记录还非常不完善。国外引入中国至今约5年时间,由最初的拍拍贷最先引入,到今天的人人贷,哈哈贷,团贷网等很多大小不一,模式不同的平台出现,日趋爆炸式增长,在中国现有的个人信用体系下,纯线上审核和借款的模式是值得商榷的,因为风险实在太大,坏账风险积累下来的可能超过30%,甚至更高,可能短时间内爆发不明显,但一定会出问题。最适合中国国情的P2P模式应该是线下,线上的组合模式,让互联网技术成为一种高效的互动工具,配合线下严格的审贷模式才是根本,不断地完善风险控制体系是中国P2P网贷发展的根本。    因此P2P网贷行业的个人信用体系的建设成为发展中的重点,为了完善个人信用记录,银行系统应该和P2P借贷平台一同行动起来,通过联网直接查找个人信用记录,就如同开放个人身份证信息查询系统一样,我们国家在完善社会公共管理制度的过程中应当逐步建立起个人信用记录共享数据库。让每个人的信用记录都能坦然接受公众的查询,让违约者无处可藏,只有这样才能让个人信用产生真正的价值。要规避坏账风险,要加强行业自律,这些都需要我们不断思考和践行。   
网贷行业是个新行业,需要的是同行良性发展,才能真正的保证投资人资金的安全,原本网贷行业是一个十分高门槛的行业,但目前却被误认为低门槛行业了,因为很多平台对技术和互联网金融认识的比较表面,尤其是对民间借贷和贷款认识不深或者说没有实战经验,号称没有出过风险和坏账,这恰恰是最值得警惕的问题。以微贷中国为代表的线上和线下借贷平台,在投资中始终坚持把投资人的资金安全放在首位,提高个人贷款的门槛,坚持最严格的贷款准入制度,100%本金保障计划,以诚信为基础控制风险。这正是未来中国P2P小额借贷发展的方向。
豫商贷的发展愿景:随着中国社会信用体系逐步完善,而技术的革新,也必将使民间借贷的模式发生革命性的变化。我们期待在这次进步的潮流中,维护民间借贷一片净土,打造出中国最诚信可靠的p2p网络借贷平台。


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