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“美容贷”本质:网贷平台变相制造需求增加资金端

摘要: 记者:随着互联网金融的发展,一些网贷平台和网贷种类如雨后春笋般冒了出来。除了“美容贷”,还有“旅游贷”“创业贷”等各式各样的贷款。各种名义的贷款尤其是小额贷款成了金融机构青睐的业务对象。为什么会出现这 ...

2017-12-9 08:56| 发布者: 网贷中心记者 | 查看: 419| 评论: 0 |原作者: 法制日报 |来自: 法制日报

       记者:随着互联网金融的发展,一些网贷平台和网贷种类如雨后春笋般冒了出来。除了“美容贷”,还有“旅游贷”“创业贷”等各式各样的贷款。各种名义的贷款尤其是小额贷款成了金融机构青睐的业务对象。为什么会出现这样的现象?

  刘少军:过去的贷款都是倾向于房地产等大业务,现在房地产业务量缩小,金融机构经营压力大。因此,他们也在不断开拓市场。现在也有一些银行开展这种业务。

       尹振涛:随着互联网金融整治力度的加大,一些互联网金融平台面临转型,主要有两个方向,一个是朝着综合化、做大的方向发展,把P2P的含义和业务进行延伸,增加利润来源;另一个就是朝着“美容贷”这样的垂直领域发展,把业务做精做细。

  记者:具体到贷款本身来看,名目繁多的小额贷款种类又是如何出现的?

  尹振涛:为什么会出现诸如“校园贷”、“美容贷”等种种名目的贷款,一个主要原因在于,有些贷款的需求是被创造出来的。我们首先看这些贷款的用途是什么,就拿校园贷来说,有的学生是用来买手机,特别是贵的手机;再拿整形来说,这其实也是一种高端消费,而贷款整形的人群主要还是经济上并不宽裕的人群,比如年轻人、上班族、学生。这些需求被变相创造出来,增加互联网金融平台的资产端。

  记者:类似“美容贷”这样的小额贷款容易产生哪些金融方面的风险?

  尹振涛:从“美容贷”等小额贷款的风险来看,原有的互联网金融风险依然存在。另外,由于“美容贷”等小额贷款主要面向经济上并不宽裕的弱势人群,贷款之后的行为不好掌控,加大了违约风险,同时违约之后还可能出现其他一些高风险事件,比如催收之类。

  现在很多P2P平台打着产业链金融的旗号,其背景比较复杂。就拿“美容贷”平台来说,可能会与一些线下机构合作,处于“两头吃”的状态,不仅从贷款者那里赚钱,还从合作商方面获得利润,这样的方式带来的隐患比较大。

  记者:目前,互联网金融发展较快,从监管部门的角度来看,还存在哪些监管难点?

  刘少军:根据此前媒体报道的有些事件来看,有的网贷平台没有直接责任,监管机构不太好管理。监管主要有两点,第一是贷款机构是不是有资质的机构,第二是还款方式,是不是采取非法方式催款。其他的从法律方面来讲,是不便于管理的。在有些情况下,要靠消费者自己。

  诸如“美容贷”这样的贷款,表面上看能解决燃眉之急,对消费者来说是十分方便的事情。消费者尤其是年轻人在贷款前要估计一下自己的还款能力,不要一时头脑发热贷款。

  记者:另外,我们在调查中发现,越来越多的年轻人选择整容,但业内人士认为整容不可轻易为之。

  邱宝昌:生活美容,例如描眉涂指甲等行为,法律对此要求不高,因为生活美容的风险性较低,一般不会对消费者造成身体损伤;医学美容,即割双眼皮、植入假体、打玻尿酸等涉及医学手段的整形,法律上的规定是较为严格的,因为这些行为一般涉及手术,容易对人体造成不可修复的损伤。有些时候并不是钱能解决的问题。这就要求消费者在选择时慎之又慎、正确认识,一定要理性消费选择具有医学资质的医疗单位或整容机构,即使不是医院,也应当是有国家颁发的正规营业资格和医疗美容资格的单位机构。

  记者:现在还有一些未成年人也选择整形,提前对自己的颜值进行规划,为了避免陷入各种各样的风险之中,法律方面是否有相关规定?

  邱宝昌:对于未成年人整容,要分不同情况来看。如果未成年人是需要去除脸上疤痕或者矫正牙齿而进行整容,这种情况属于医学上的修复,基本是没有任何限制的。不过,对于只有民事权利而没有民事行为能力的未成年人,在做手术前要取得其监护人的签字同意。如果未成年人身体健康、容貌正常,不存在先天性的缺陷,仅仅是为了锦上添花去割双眼皮、隆鼻甚至丰胸之类,要参照未成年人保护法,整容医院和整容医生应当征求父母、近亲属等监护人的意见,在取得同意之后方可进行手术。

  在大部分情况下,已具备民事权利和民事行为能力的高中生或大学生,是可以做出符合自己利益的理性判断的,法律上一般不会对此有过多规定和苛求。因此,父母和老师对于未成年人在容貌追求方面,应当多进行正确的灌输和理性的引导,从而使未成年人形成正确的人生观和价值观。


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